Società EMI in vendita | Istituto di moneta elettronica (IMEL)

Che cosa consente la licenza

Emettere moneta elettronica, per esempio carte prepagate, portafogli elettronici e saldi conservati.
Prestare servizi di pagamento, come bonifici tra conti, emissione di carte e acquiring.
Offrire i servizi in tutto il SEE con il passaporto europeo, se la licenza è stata concessa in uno Stato del SEE, oppure operare nel Regno Unito con il regime britannico della moneta elettronica, se autorizzati lì.

Chi di solito li acquista

Fintech che vogliono emettere carte o portafogli elettronici senza dipendere dalla licenza di un partner.
Gruppi di pagamento che vogliono un soggetto regolamentato in una giurisdizione precisa.
Piattaforme e marketplace che vogliono detenere i fondi dei clienti con una propria autorizzazione.

Acquistare una società esistente o chiedere una nuova licenza

	Acquisto	Nuova richiesta
Tempo per operare	Dipende dall'esame dell'autorità sul cambio di controllo	Un iter completo di autorizzazione, spesso di un anno o più
Storico	Licenza esistente, procedure interne e, a volte, rapporti bancari già attivi	Nessuno: si costruisce tutto da zero
Rischio principale	Passività nascoste e problemi di compliance passati	Rifiuto o ritardo della domanda
Ruolo dell'autorità di vigilanza	Approvazione dei nuovi proprietari e di chi esercita il controllo	Valutazione completa di piano industriale, capitale e management

Che cosa verificare prima di acquistare

Stato della licenza nel registro pubblico dell'autorità di vigilanza ed eventuali condizioni collegate.
Modalità di salvaguardia dei fondi dei clienti e ultimo audit.
Fondi propri rispetto al requisito patrimoniale regolamentare.
Reclami, corrispondenza con l'autorità di vigilanza ed eventuali indagini aperte.
Rapporti bancari e se sopravvivono a un cambio di proprietà.
Personale chiave, come il responsabile antiriciclaggio (MLRO), il compliance officer e gli amministratori, e se restano.

Ogni vendita è subordinata all'approvazione dei nuovi proprietari da parte dell'autorità di vigilanza. I tempi li stabilisce l'autorità e non sono garantiti.

Domande sulle società EMI

Che differenza c'è tra un EMI e un API?

Un EMI può emettere moneta elettronica e prestare servizi di pagamento. Un istituto di pagamento autorizzato presta servizi di pagamento ma non emette moneta elettronica.

Serve l'approvazione dell'autorità per acquistare una società EMI?

Sì. L'acquisto di una partecipazione di controllo in una società autorizzata richiede di norma l'approvazione preventiva dell'autorità di vigilanza, o una notifica, e l'acquirente viene valutato come soggetto che esercita il controllo.

Acquistare un EMI è più veloce che chiedere una nuova licenza?

Spesso sì, ma l'esame del cambio di controllo ha tempi stabiliti dalla legge, e l'autorità può prorogarli se chiede ulteriori informazioni.

Che cos'è un piccolo EMI (SEMI)?

Un piccolo istituto di moneta elettronica è una categoria limitata, con soglie più basse e requisiti più leggeri, prevista solo in alcuni ordinamenti. Può gestire volumi limitati.

Acquistare una società EMI (istituto di moneta elettronica)